Карты Сбербанка с льготным периодом: особенности использования

By | 28.03.2017



Пластиковые расчетные инструменты плотно вошли в жизнь каждого российского жителя. Сегодня безналичным расчетом уже никого не удивишь. Дебетовые продукты, участвующие в зарплатных и социальных проектах, освоил почти каждый, а вот кредитные карты с льготным периодом Сбербанка знакомы хоть и многим, но далеко еще не всем. Рассмотрим особенности расчетных инструментов с привлечением заемных средств крупнейшего банка нашей страны: какие варианты кредитор предлагает населению, а также правила их использования.

В чем кроется опасность?

Фото 1. Варианты различных кредитокЗа последнее десятилетие по официальным данным в Российской Федерации выпущено уже более шестидесяти миллионов пластиковых кредиток. Если брать население всего земного шара, то в XXI веке на каждого жителя планеты приходится по три пластиковых средства безналичного расчета со ссудным лимитом. И такое положение вещей вполне объяснимо. Людям свойственно тратить чужие деньги, и делают они это с удовольствием. А вдобавок пластиковые ссудные карточки зачастую оказываются выгоднее классической схемы потребительского кредитования.

Но если во всем цивилизованном мире уже научились пользоваться заемными средствами, то в нашей стране культуру траты чужих денег освоили далеко не все. Именно в неумении управлять собственными финансами, рассчитывать траты и правильно использовать заемные деньги кроется большая опасность для потребителя. Соблазн велик, да еще и льготный период кредитной карты Сбербанка на первых порах добавляет решимости в использовании подобного инструмента безналичного расчета.

Но спустя время многие понимают, что приняли ошибочное решение. К сожалению, зачастую осознание этого приходит в тот момент, когда человек уже затянут в долговую ловушку. А выход из сложившейся ситуации далеко не всегда прост. Для того чтобы предупредить подобный исход событий, потребителю стоит заранее оценить свои силы и возможности, а также досконально изучить предлагаемые банком программы во избежание подводных камней при использовании кредитки.

Особенности карт с кредитным лимитом

Этот превосходный инструмент безналичного расчета позволяет держателю оплачивать свои покупки и услуги в рамках установленного лимита.

При своевременном частичном или полном погашении задолженности пластиковой карточкой можно пользоваться снова и снова.

Что выгодно отличает ее от классического потребительского кредитования, где деньги можно потратить единожды и новый заем не будет предоставлен, пока текущий долг полностью не погашен.

Кредитки разделяются по двум основаниям:

  • В зависимости от платежной системы – МастерКард и Виза.
  • По количеству дополнительных возможностей, начиная с самой простой: Electron, Classiс, Gold.

Еще одно отличие от традиционного займа – льготный период по кредитной карте Сбербанка или прочей финансовой организации. Представляя свои услуги, все кредиторы наперебой рекламируют именно это свойство своих пластиковых продуктов безналичного расчета. Но информация в слоганах является поверхностной, а значит, не совсем корректной. Для начала необходимо разобраться, о чем банки не спешат сообщать людям, когда призывают воспользоваться пластиковой карточкой с заемными средствами.

Льготный период – что это?

Фото 2. Беспроцентный периодВыясним, что скрывается за такой формулировкой. Говоря о льготах, обычно подразумевается, что какой-то товар или услуга предоставляются по сниженной цене или на условиях безвозмездной передачи. А в нашем случае, что такое льготный период по кредитной карте – это бесплатная услуга банка по предоставлению наличности.

Льготным (грейс) для пластиковых инструментов называют промежуток времени, на протяжении которого заемщик может вернуть потраченные на собственные нужды деньги банка без уплаты комиссии за их использование. Крупнейший банк нашей страны обещает своим заемщикам беспроцентные займы на срок до 50 дней. В этот промежуток времени можно пользоваться деньгами кредитора в пределах установленного лимита совершенно бесплатно.

Но это совсем не значит, что после совершения покупки у потребителя есть все это время для уплаты долга. Обыватели думают, что отсчет 50 дней начинается непосредственно со времени совершения покупки. Кредитор же в качестве начальной точки определяет совершенно другую дату. Именно из-за подобной несогласованности и в первую очередь из-за небрежного отношения заемщика и возникает просроченная задолженность. Как же определить льготный период кредитной карты Сбербанка, как рассчитать его правильно?

Как узнать реальное время для погашения долга без процентов

Банками разработана весьма непростая для обычного потребителя схема. Финансово неподготовленному человеку будет сложно понять ее с первого раза. Но при желании разобраться может каждый. Говоря о таком расчетном инструменте, как ссудная карточка, банкиры выделяют два временных отрезка:

  1. Расчетный.
  2. Платежный.

Первый отрезок времени начинает отсчитываться с момента активации «пластика». Но в других финансовых организациях точкой отсчета, возможно, будет время первой покупки. Почти всегда расчетный срок составляет один месяц. Это время дается потребителю на совершение покупок и оплаты услуг.

Следом наступает этап возврата задолженности. Вот здесь и начинается все самое интересное. Если на руках кредитная карта Сбербанка, льготный период как считать правильно – зачастую рядовому пользователю совершенно неясно. Говоря о 50 днях бесплатного использования денег, банкиры немного лукавят, обобщая расчетный и платежный этапы. При этом, если первый равен одному месяцу, то для оплаты долгов человеку отводится только 20 дней.

Пример расчета

К примеру, активация пластикового инструмента произошла 6 июля. С этого момента начинается этап траты денег в пределах предоставленного банком лимита. И заканчивается он 5 августа. Допустим, за это время было потрачено 12000. А с 6 по 20 августа наступает пора оплаты долгов. В случае если потребитель успевает полностью закрыть задолженность в установленные кредитором сроки, то заем для него окажется действительно беспроцентным.

Но если оплата поступит позже, на всю ссудную сумму будет автоматически насчитана комиссия за использование банковских денег. Стоит знать, что следующий расчетный этап начинается одновременно с платежным. В нашем случае с 6 августа. И потребитель также может тратить деньги, допустим, 12 августа было потрачено еще 2000. Чтобы не начислили лишнего, до 20 августа заемщик должен полностью оплатить задолженность за расчетный период. То есть положить обратно на карточный счет 12000.

Только в случае, когда заемщик способен погасить свой долг в полном объеме, ему не придется выплачивать дополнительные деньги кредитору. А при частичной оплате (например, только 10000), банк насчитает проценты на сумму, которой воспользовался потребитель. То есть на все 12000. Таким образом, при использовании заемных средств в первый день расчетного этапа доступно 50 дней на беспроцентное погашение задолженности. А при расходе средств в последний день расчетного этапа останется только 20 дней на оплату без начисления процентов.

В случае когда заем перестает быть бесплатным, схема погашения становится иной.

Потребитель должен вносить оплату небольшими частями, обычно 5% от используемой суммы плюс проценты до определенного кредитором числа каждого месяца. При этом если лимит позволяет, человек продолжает осуществлять платежные безналичные операции.

Если кредитка уже использовалась, то для ответа на вопрос «как рассчитать льготный период по кредитной карте» лучше обратиться к специалисту банка, который способен разъяснить все тонкости использования этого продукта и назвать точные даты. Ведь самостоятельно можно неточно определить итоговое число погашения займа и оказаться в ненужных долгах. Или оплатить недостаточную сумму, что приведет к применению штрафных санкций со стороны кредитора.

Сравнение расчета беспроцентного этапа в разных банках

Некоторые финансовые организации предлагают потребителям пластиковые инструменты безналичного расчета с возможностью использования бесплатного займа более продолжительное время. Встречаются банки, предлагающие льготы на 60, 70, 100 и даже 200 дней. Если оформлена кредитная карта Сбербанка, как пользоваться льготным периодом рассмотрено в примере расчета. Для длительных грейс-периодов складывается немного другая ситуация.

Расчетный этап во всех банках величина постоянная. И составляет она 30 суток. При длительном бесплатном предоставлении денежных средств обычно увеличивается платежный этап. Так, например, карточка активирована 6 июля. Расчетным считается момент времени до 5 августа, а платежным – до 14 сентября (при заявленном сроке в 70 дней) или до 14 октября (если бонус предлагается сроком на 100 дней).

Для того чтобы разобраться на примере, возьмем 100-дневный цикл. Общая схема остается такой же. Чтобы не пришлось уплачивать лишнее, деньги тратить можно и в первый (6 июля-5 августа), и во второй (6 августа-5 сентября), и в третий (6 сентября – 5 октября) платежный этап, конечно, в рамках установленного лимита. Но перечислять заемные деньги нужно обязательно до окончания каждого платежного этапа.

Надеемся, что после описанного примера будет проще рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка или любого другого кредитора. Ниже рассмотрим, как рассчитываются циклы бесплатного использования денег в разных банках:

  1. Альфа-Банк предоставляет потребителям расчетные инструменты со стодневной отсрочкой по начислению комиссионных. Точкой отсчета будет день получения пластика на руки.
  2. Русский Стандарт готов бесплатно ссудить деньги в срок до 55 дней, начиная с момента оформления. Соответственно здесь заемщику предоставляется только 25 дней для погашения задолженности.
  3. Тиньков Кредитные Системы также предлагает льготу только на 55 дней. Но у кредитора есть существенное преимущество. Расчетный этап начинается с момента оплаты первой покупки.
  4. Окончание льготного периода кредитной карты Сбербанка происходит через 50 дней после оформления пластикового инструмента безналичной оплаты.
  5. Банк ХоумКредит поддерживает такие же условия пользования, как и предыдущий представитель финансового сектора.



Моменты, которые стоит учесть

Оформляя этот банковский продукт, стоит знать, что грейс-период относится только к безналичной оплате услуг и товаров. В случае когда у заемщика возникает потребность в снятии с карточки наличных средств, льгота автоматически становится недействительна. Это же касается и перевода средств с карточного счета на иной счет или на электронные кошельки. Поэтому на вопрос о том, какой льготный период по кредитной карте Сбербанка будет в случае снятия либо перевода наличности, ответ всегда один – никакого.

В такой ситуации человек вынужден помимо возврата ссудных денег заплатить и за их использование. И это еще не все. Вся банковская политика сегодня направлена на то, чтобы приучить население нашей страны к безналичным операциям. Поэтому за снятие денег в банкомате изначально придется уплатить комиссию (3-4% от суммы). Причем размер процентов из-за этого не уменьшится.

Нужно быть очень внимательным при изучении договора. Стоит прочитать и понять условия предоставления услуги перед подписанием бумаг. Часто в договоре скрывается множество завуалированных выплат:

  • за предоставление информации посредством СМС-сообщений;
  • годовое обслуживание;
  • получение выписки и прочие.

Фото 3. Своевременная оплата – залог спокойствияВ некоторых банках эти суммы снимаются авансом сразу после активации, не оповещая о подобной операции держателя. Из-за этого льготный период по кредитной карте Сбербанка, пример определения которого был приведен выше, перестает действовать. А по окончании грейс-срока начисляются банковские комиссионные, о которых человек даже и не подозревал.

Банкиры признают фактом оплаты время, когда деньги зачисляются на ссудный счет. А многие заемщики думают, что им является дата внесения средств. На самом же деле это два различных показателя, ведь после оплаты до пункта назначения деньги могут добираться несколько дней. И даже в рамках одного банка возможна подобная ситуация, чего уж говорить о других кредиторах, почтовых отделениях и терминалах.

Виды карт с льготным периодом от Сбербанка

Если после всего выше прочитанного желание «прыгнуть» в «пластиковую» долговую яму не исчезло, расскажем о различных предложениях.

Рассмотрим условия льготного периода по кредитной карте Сбербанка, так как этот кредитор представлен в каждом уголке нашей Родины, а значит, его продукты доступны всем жителям России.

В рамках этой финансовой организации населению предлагается несколько продуктов с различными условиями.

Visa Classic и MasterCard Standard «Молодежная»

Фото 4. Кредитка «Молодежная»Выдается она лицам, достигшим 21 года, но еще не перешагнувшим тридцатилетний порог. Прописка в регионе присутствия отделения банка необязательна. У человека должно быть постоянное место работы (от шести месяцев). Оформить этот расчетный инструмент возможность есть и у студентов дневных отделений. От них потребуется справка из учебного заведения о получении стипендии.

Выпуск карточки не требует оплаты, а годовое обслуживание стоит 750 рублей. Максимальный лимит составляет 200 тыс. руб. Но есть ограничение – нельзя за сутки снять больше 150 000. Значение ставки установлено на уровне 33,9% годовых, в случае получения наличных снимается комиссия 3% (не менее 390 рублей). Когда осуществляется безналичное пользование кредитной картой Сбербанка, льготный период действует 50 дней с момента ее активации. Держатели бесплатно получают услугу СМС-информирования по всем покупкам и могут воспользоваться программой «Спасибо от Сбербанка».

Visa Classic «Подари жизнь»

Фото 5. Виза Классик «Подари жизнь»Выбрав это средство расчета, держатель становится участником благотворительной программы «Подари жизнь». Часть денег отправляется на нужды детей с онкологическими заболеваниями. Это половина одного взноса за обслуживание, 0,3% от всех затрат держателя (вычитается с заемщика) и столько же отдает банк.

Выпускается также бесплатно, годовое обслуживание обходится в 900 рублей. Выдается гражданам с 21 года и до 65 лет, способным подтвердить свои доходы. Выпускается с лимитом на использование до 600 тыс. р. Действует ограничение на суточное снятие в размере 150 000 р. Ставка составляет от 25,9 до 33,9%, но есть все те же 50 дней бесплатного пользования деньгами.

Visa Gold «Подари жизнь»

Фото 6. Виза Голд «Подари жизнь»Этот продукт разработан для людей более высокого статуса и условия здесь несколько отличаются от предыдущих. Грейс-период, процентная ставка, безвозмездный выпуск, максимальный лимит, благотворительная программа – все эти параметры идентичны вышеописанному варианту. Но есть и различия.

Обслуживание этого «пластика» обойдется в 3,5 тыс. р. за 12 месяцев использования. Суточное ограничение на снятие увеличено вдвое и равно 300 тысячам. Опция СМС-информирования клиента без дополнительной оплаты. За просрочку накладываются штрафные санкции в размере 36%.

MasterCard Standart «МТС»

Фото 7. МастерКард Стандарт «МТС»Этот продукт выпускается бесплатно совместно с партнером – оператором мобильной связи МТС. Для держателей действует бонусная программа: при активации заемщику начисляется 300 бонусных очков, а каждые израсходованные 30 руб. превращаются в один призовой балл. Накопленные бонусные баллы легко обменять на минуты телефонных разговоров или СМС, а также на различные призы от сотовой компании.

Минимальный лимит составляет до 600 тысяч в национальной валюте. За обслуживание ежегодно взимается 900 рублей, ставка от 19 до 24%. За сутки можно снять не больше 150 тыс.р. При снятии наличности в банкоматах дополнительно удерживается 3%. Если держатель решил воспользоваться терминалом сторонней финансовой организации, придется заплатить комиссию на один процент больше. Использовать кредитные карты с льготным периодом Сбербанка «МТС» Стандарт без процентов возможно также в течение 50 дней.

При полноценном использовании минимальный взнос для частичного погашения задолженности составляет 5 процентов от взятой суммы плюс проценты за использование денег.

Если же выплаты будут несвоевременными, банк налагает штрафы и плата за заем уже станет 36 процентов в год. О чем кредитор сообщит заранее невнимательному клиенту по СМС бесплатно.

MasterCard Gold «МТС»

Фото 8. МастерКард Голд «МТС»Расчетный инструмент разработан также совместно с МТС и позволяет накапливать бонусные очки на тех же условиях, что и в предыдущем варианте. Отличием здесь является то, что при оформлении пластика зачисляется удвоенное количество бонусов (600), а это соответствует более высокому статусу карточки. Выпускается она на безвозмездной основе, грейс-период длится 50 дней.

Но за счет расширенного спектра возможностей годовое обслуживание держателю обойдется уже в три с половиной тысячи при ставке от 18 до 23%. Лимит составляет до 600 тысяч. Штрафы за просрочку достигают 36 процентов. Возможность оформления кредитки есть только у абонентов сети МТС.

Visa Classic и MasterCard Standard

Фото 9. Виза Классик и МастерКард СтандартВыдаются работающим гражданам России с 21 года с максимальным 600-тысячным лимитом. Ставка равна от 25,9 до 33,9%, беспроцентный период –те же 50 дней. Выпускается бесплатно, обслуживается за 750 рублей в год. При снятии наличности в собственной сети банкоматов дополнительно придется заплатить три процента. Если банкомат относится к другой финансовой структуре, то комиссия составляет 4%.

Карточка участвует в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка». Оплачивая ей товары и услуги, пользователь получает призовые баллы – полпроцента от каждой покупки, во время проведения дополнительных акций ставка увеличивается. Впоследствии эти бонусы обмениваются на скидки у партнеров банка. Подключена услуга бесплатного СМС-информирования.

Фото 10. Виза и МастерКард ГолдVisa и MasterСard Gold

Эти кредитные карты с льготным периодом Сбербанкатакже участвуют в бонусной программе, описанной выше. Но так как карточка более высокого статуса, у ее владельца появляется больше возможностей накопления призовых баллов. Годовое обслуживание обойдется в 3 тыс. р. Базовые условия остаются такими же, как в предыдущем варианте.

Visa Classic «Аэрофлот»

Фото 11. Виза Классик «Аэрофлот»Это предложение кредитор разработал совместно со своими транспортными партнерами. Здесь действует бонусная программа специфической направленности. При заключении договора начисляются первые 500 миль – подарок за присоединение к этой ссудной программе. Затем по одной миле начисляется за каждые потраченные 50 рублей. Накопленные бонусы тратятся на приобретение авиабилетов. В рамках этой программы на ссудный счет можно зачислять и собственные средства, и использовать их для последующего расчета.

Условия использования карты аналогичные с обычной «Классик». Ставка от 25,9 до 33,9%, бесплатный выпуск и 900 рублей за год обслуживания. Беспроцентный период до 50 дней и до 600 тысяч лимита. Максимальное суточное ограничение на снятие – 150 тыс. руб., дополнительно снимаются три процента в родных терминалах и четыре в банкоматах других организаций. Получить ее можно лицам от 21 до 65 лет, которые работают больше года и способны подтвердить собственные доходы.

Visa Gold «Аэрофлот»

Фото 12. Виза Голд «Аэрофлот»Программа идентична предыдущей, но есть некоторые отличия. Здесь держатель наделен расширенными возможностями от платежной системы Visa, за что платит 3,5 тысячи в год. Изначально начисляется 1000 подарочных миль, а за каждые 50 рублей полагается еще 1,5. Ставка за кредит установлена в размере, как и для Виза Классик «Аэрофлот». СМС-информирование предоставляют бесплатно. Штраф за просрочку 36% в год.

На самом деле ссудная карточка с беспроцентным периодом способна принести много хорошего своему владельцу. Используя кредитку, можно в любой момент позволить себе необходимую покупку, не дожидаясь зарплаты. Но польза будет ощутима только в умелых руках. Карту стоит оформлять только тогда, когда полностью изучена программа ее предоставления.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *